带病人群保险保障面临缺口 产品创新有待保险业与医疗业通力协作

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带病人群的保险保障缺口一直倍受社会关注，近年火遍各地的惠民保产品便是为解决这一问题而应运而生。近日，在2023年世界大健康博览会上，各界人士为创新带病人群保险产品把脉拿方。

泰康保险集团副总裁、泰康在线总裁兼首席执行官李朝晖表示，当前，带病人群的保险需求仍然没有得到完全满足，相关保险创新需要险企、药企、医药器械企业一起来做。这既是保险行业发展痛点，也是新的增长点。

2022年初，银保监会印发的《关于我国商业健康保险发展问题和建议的报告》显示，相当一部分医疗保险缺乏专业化核保政策，简单将带病体、老年人拒之门外，持续保障的作用发挥不够；建议行业精细化健康保险定价及核保政策，努力为带病体、老年人提供更多的保障选择。

“在保险产品创新方面，仅仅靠保险公司一方能力远远不够，需要与产业端深度交流，了解产业端能力，将病人需求和产业端能力做深入融合，创造出更符合市场需求的保险产品”，李朝晖表示。

泰康在线副总裁丁峻峰也表示，带病人群保险的经营门槛是很高的，其保险产品开发不能仅靠保险精算师来完成，需要保险公司和医疗服务网络、药企及医药流通行业、健康服务和健康管理行业通力协作，才能开发出对带病人群真正有价值的保险产品。发展带病人群保险可以弥补市场空白，让险企和医药产业真正产生连接。

觅健创始人刘文桂表示，商业健康险在专病复发保险领域的创新，将伴随“以患者为中心的数字化患者管理”价值链的不断迭代而优化，满足不同细分人群、不同层次医疗健康服务需求，帮助解决患者高额医疗费用支出难题。

具体来看，“随着医保DRG/DIP按病种付费推广，医院越来越关注优势病种治疗能力建立，商业健康险可以围绕这个角度去经营，设计保险产品的出发点是，通过优质服务使病人达到更好的治疗效果。”长嶺资本运营合伙人张乐辉表示。

中国医学科学院阜外医院副院长、高血压中心主任、高血压病区主任蔡军表示，我国慢病管理的最大障碍在于，医生缺乏从事慢病健康管理的动力和支付来源。带病人群保险等创新型健康险，可一方面解决医疗供给端支付问题，另一方面助力保险公司降低成本。

（文章来源：上海证券报·中国证券网）

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